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[个人养老金基金]“65后”买哪只?首选嘉实养老2030!汇添富养老2030回撤太大,心脏受不了

  11月25日,个人养老金制度正式实施。11月28日,129只首批个人养老金基金同场竞技。这么多养老基金,普通投资者到底要选哪只?

  统计显示,首批129只个人养老金基金分为两大类:养老目标日期FOF(TDF)50只、养老目标风险FOF(TRF)79只。

  如果你清楚自己的退休日期,也可以选择对应的养老目标日期基金。

  如果你清楚了解自己的风险承受能力,可以选择对应风险等级(稳健型/均衡型/激进型)的养老目标风险基金。

  什么是目标日期基金?

  这129只养老金基金里面,名称中带有2025/2030/2035/2040/2045/2050等年份数字的就是目标日期基金。

  从数量上看,在50只养老目标日期基金(TDF)中,2025是3只,2030是6只、2033是1只,2035是12只、2038是1只,2040是14只、2043是1只、2045是6只、2050是6只。

  按照目前状况,大致是60–65岁退休,投资者只须要知道自己的预期退休年龄,就可以选择一项合适的基金。

  这类养老金基金的特点是,随着时间的推移,基金经理会重新平衡投资组合,使得该基金的投资组合趋向保守,使得投资组合的风险适应投资者在不同年龄段的风险承担能力。

  举个例子,假如某人2050退休,买了某2050养老金基金,现在是2022年,距离退休还有28年,基金经理在现阶段就会相对比较看重投资收益,到了2040年,或者2045年以后,基金经理就会更保守。

  按照投资者的出生年份,假设60-65岁退休,选出相对比较适合的基金。

  65后:出生在1965-1970年,首选嘉实养老2030,收益高,回撤小,夏普比率高

  6只2030目标日期养老金基金,其中平安养老2030A为2022年6月22日成立,时间短可以先行剔除。

[个人养老金基金]“65后”买哪只?首选嘉实养老2030!汇添富养老2030回撤太大,心脏受不了

  其余5只产品中,Wind数据显示,截止11月24日数据,嘉实养老2030A,产品今年跌幅最小,近三年收益最大,成立以来收益最大,成立以来最大回撤最小,成立以来夏普比率(按年)最大。

  今年以来收益对比,银华尊和养老2030今年亏18.1%位居同类第一。

  近三年业绩方面,南方养老2030成立不足三年。华安养老近三年收益7.6%,同类最低。

  成立以来收益,华安养老近三年收益10.1%,同类最低。

  最大回撤方面,汇添富养老2030成立以来最大回撤27.9%,远高于同类。银华尊和养老2030、南方养老2030、华安养老2030最大回撤在20%-22%之间,较为接近。

  值得注意的是,上述都是以A类份额为计算的,而纳入税延养老的产品都是Y份额。投资者们不要搞错了。嘉实养老2030Y份额代码为017250。

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